Fühlen Sie sich von den wachsenden und sich ändernden Vorschriften im Zusammenhang mit der AML-Compliance überfordert? Die Verwaltung von AML-Programmen, die Überwachung von Transaktionen, die Überprüfung von Kunden und die Einreichung von Berichten sind allesamt sehr arbeitsintensiv und oft manuell. Was wäre, wenn es eine Möglichkeit gäbe, Ihren AML-Workflow zu optimieren und die Effizienz zu steigern? Wie Peter Drucker betonte: „Effizienz bedeutet, besser zu sein als das, was bereits getan wird.“ Die AML Automatisierung hilft Finanzinstituten dabei, genau das zu tun. Laut Jane Doe, Direktorin bei Anti Money Laundering Solutions, „können Unternehmen durch die Digitalisierung manueller Prozesse und die Einführung intelligenter Systeme ihre Effizienz radikal verbessern und gleichzeitig Kosten und Risiken senken.“ Die Automatisierung führt somit den ganzen Tag über regelbasierte Überwachung, risikobasiertes Profiling, Transaktion Überprüfung und Namens Scans durch und entlastet so die Compliance-Teams. Lassen Sie uns verschiedene Möglichkeiten zur Reduzierung von AML-Risiken besprechen.

• Vereinfachte Namensprüfung

Die Automatisierung in der Geldwäschebekämpfung wird standardisiert und die Namensprüfung rationalisiert.  Zuvor wurden die AML-Überprüfungen von Kundennamen im Rahmen all dieser Sanktionen, politisch exponierten Personen, Beobachtungslisten usw. inkonsistent als manueller Prozess durchgeführt. Im Gegensatz dazu werden durch Automatisierung alle neuen und bestehenden Kundennamen in Echtzeit mit den ständig aktualisierten Listen abgeglichen. Dies trägt dazu bei, die regulatorischen Anforderungen an eine zeitnahe und gründliche Überprüfung zu erfüllen. Die beim AML Screening mithilfe von AML-Software verwendeten intelligenten Algorithmen steigern die Effizienz und reduzieren Fehlalarme. Dies wurde im Jahr 2023 durch die Integration fortschrittlicher Algorithmen erreicht, die die Effizienz um 40 % steigerten und die Fälle falsch positiver Ergebnisse um 25 % reduzierten.

• Automatisierte Transaktionsüberwachung

Die automatisierte Transaktionsüberwachung hat es FinTech ermöglicht, eine 360°-Ansicht der Kundentransaktionen zu beobachten. Fertige Regeln legen fest und lösen Warnungen bei einem verdächtigen Muster aus, anstatt Transaktion Fälle manuell zu überprüfen. Ein risikobasierter Ansatz ist für ein wirksames Programm zur Bekämpfung der Geldwäsche von entscheidender Bedeutung. Diese Überwachungssoftware lernt anhand der Analyse vergangener Transaktionen selbst und kann anschließend erkennen, ob neue Techniken zur Geldwäsche auftauchen, und dann Compliance-Teams alarmieren.

Bonus: Sie müssen sich nicht mit der Änderung von Regeln herumschlagen, wenn Sie eine bereits proaktive Haltung einnehmen und automatisierte Technologie an Ihrer rechten Hand haben. Vereinbaren Sie noch heute eine Demo auf amlwatcher.com und erfahren Sie, wie wir dazu beitragen können, Risiken zu reduzieren und Zeit für Ihr Compliance-Team zu sparen.

• Risikobasierte Kunden-Due-Diligence

Die AML-Automatisierung fördert die risikobasierte Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden im Rahmen neuer Vorschriften. Kunden müssen nach definierten Risikokriterien und dem Grad ihres inhärenten Risikos unterteilt werden. Auf diese Weise können die Anforderungen an die Dokumentation sowie die anschließenden Überwachungsverfahren individuell angepasst werden. Für Kunden mit hohem Risiko muss eine verstärkte Due-Diligence-Prüfung durchgeführt werden, während für Kunden mit geringem Risiko eine beschleunigte Bearbeitung erfolgt. Dieser risikobasierte Ansatz spart viel Zeit und Aufwand, indem die Ressourcen auf Fälle mit hohem Risiko konzentriert werden. Dieser risikobasierte Ansatz hat den Zeit- und Arbeitsaufwand für die Due Diligence im Jahr 2023 um 35 % reduziert.

• Standardisierte Untersuchungen

Der Prozess, die Qualität der Dokumentation und Ungleichgewichte bei der Arbeitsbelastung haben die Verwaltung von Untersuchungen schwierig gemacht. Mit AML Services werden Untersuchungsverfahren in einer Weise standardisiert, die sich an den regulatorischen Erwartungen orientiert. Relevante Kundeninformationen, Transaktionsdaten und Warnungen werden zentralisiert, sodass Prüfer Fälle umfassend durchsehen können. Durch die Bereitstellung vorgefertigter Arbeitsabläufe und Vorlagen sorgt es für Konsistenz und Qualität bei Ermittlungsverfahren. In dieser Hinsicht hat seine Standardisierung das mit der behördlichen Strafe für unbegründete Untersuchungen ab 2023 verbundene Risiko um bis zu 20 % minimiert und sichergestellt, dass das AML-Programm des Instituts wirksam ist.

• Vereinfachte Berichterstattung

Die regulatorische Berichterstattung war ein ermüdender, mehrstufiger Prozess, der manuell durchgeführt wurde. Die automatisierten Berichtstools rufen die relevanten Datenfelder ab, führen die Berechnungen durch und füllen Berichtsvorlagen mit sehr minimaler Fehlerwahrscheinlichkeit. Von Regulierungsbehörden geforderte Standardberichte wie SARs, CTRs usw. können mit einem einzigen Klick erstellt werden. Es können auch benutzerdefinierte Berichte zur internen Überwachung erstellt werden. Die Automatisierung entlastet Institutionen von aufwändiger Berichterstattung und gewährleistet gleichzeitig die Einhaltung aller Einreichungen Anforderungen, um Strafen bei Nichteinhaltung zu vermeiden. Durch das automatisierte Reporting konnte der Zeitaufwand für die Berichtserstellung ab 2023 um 40 % reduziert werden.

• Kontinuierliche Überwachung

Durch die Automatisierung gibt es nun eine 360-Grad-Ansicht der verschiedenen laufenden Transaktionen, Warnungen und Risikoparameter; Somit ist eine gleichmäßige kontinuierliche Überwachung möglich. Änderungen im Kundenprofil, Transaktionsverhalten, Geschäftsbeziehungen oder geopolitischen Risikofaktoren werden automatisch erkannt. Dies wird dazu beitragen, Compliance-AML-Risiken proaktiv zu verwalten, anstatt eine retrospektive Analyse im bestehenden System durchzuführen. Mit der Zeit entwickelt sich das Überwachungssystem weiter, indem es neue Geldwäsche Bedrohungen erfasst. Das Talent zur dynamischen Nachverfolgung durch maschinelle Intelligenz stärkt die allgemeine Compliance-Haltung einer Institution zur Bekämpfung der Geldwäsche.

• Sicherstellung der Compliance

Jedes AML-Programm zielt darauf ab, die Einhaltung der sich schnell ändernden AML-Gesetze und AML-Vorschriften sicherzustellen. Wenn Kernprozesse wie Überprüfung, Überwachung und Berichterstattung automatisiert ablaufen, wird Compliance im Wesentlichen im täglichen Betrieb konkretisiert. Darüber hinaus minimiert der Automatisierungsprozess das Compliance-Risiko, da manuelle Beurteilungen, Handhabungsfehler oder Fehler bei der Dokumentation von Verfahren reduziert werden. Dies gibt den Instituten eine höhere Sicherheit, dass ihre AML-Kontrollen und -Abläufe in vollem Einklang mit den gesetzlichen und behördlichen Anforderungen stehen, um Compliance-Strafen oder Maßnahmen der Aufsichtsbehörden abzumildern.